Вверх

Вы здесь

Раиса Лычковская, начальник Главного управления Национального банка Республики Беларусь по Могилевской области

2015 год был богат на события: предстоящая деноми­нация, Декрет № 7, дедолларизация... Темы, волнующие население нашего региона. На эти и многие другие вопросы традиционно в преддверии профессионального праздника - Дня банковских и финансовых работников - интервью с начальником Главного управления Национального банка Республики Беларусь по Могилевской области Раисой Лычковской.

- Раиса Федоровна, какие из­менения произошли в структуре банковского сектора области за год?

- В 2015 году открыты: центр банковских услуг ОАО «БНБ-Банк», новые структурные подразделения ОАО «Технобанк», ОАО «Банк Москва- Минск», ЗАО «Идея Банк». Закры­ты подразделения ОАО «ХКБанк» в г.Кричеве, ЗАО «РРБ-Банк» в г. Бобруйске. ЗАО «Белорусский Банк Малого Бизнеса» присоединено к ЗАО «Идея Банк».

- 12 ноября 2015 года принят Декрет Президента №7, и насе­ление интересуют изменения в условиях привлечения банковских вкладов.

- На сегодняшний день доля краткосрочных вкладов в белорусских рублях на срок менее года состав­ляет примерно 80 процентов. При­влечение вкладов на долгосрочной основе даст банкам возможность формировать по срокам и объемам ресурсную базу, а значит, более эф­фективно перераспределять ее для нужд экономики и предлагать более высокую доходность вкладчикам.

Декретом установлена новая классификация вкладов - отзывные и безотзывные. По отзывному вкла­ду сумма может быть возвращена досрочно, по безотзывному - до­срочный возврат не предусмотрен. При возникновении у вкладчика не­предвиденных, веских обстоятельств и безотзывный вклад можно будет вернуть досрочно с согласия вкладополучателя.

В нашей области банками пред­лагается около 180 видов вкладов, в том числе более 100 - в белорусских рублях. В банках есть и отзывные, и безотзывные депозиты с разными сроками хранения денежных средств. У граждан всегда есть право выбора банка и наиболее приемлемых усло­вий размещения денежных средств. По долгосрочным вложениям с безот­зывным условием вкладчики получат больший доход. Политика банков будет направлена на то, чтобы гаран­тировать более высокую доходность по безотзывным вкладам сроком бо­лее года. В настоящее время ставки по таким депозитам в белорусских рублях достигают 30 процентов, по отзывным краткосрочным депозитам колеблются от 20 до 25 процентов.

Принятые изменения не привели к оттоку вкладов. По состоянию на 1 декабря 2015 года объем вкладов (депозитов) физических лиц достиг 13,9 трлн.рублей, увеличившись к на­чалу года на 3,6 трлн.рублей, или 34,8 процента. Сбережения населения в национальной валюте возросли на 2,3 процента и составили 3,9 трлн. рублей. Прирост вкладов в иностран­ной валюте - 0,4 процента, или 550,6 млн.долларов США в эквиваленте.

На одного жителя области прихо­дится 12,9 млн.рублей сбережений, размещенных на банковских счетах.

Средняя процентная ставка по новым депозитам за ноябрь 2015 года составила: в национальной ва­люте - 25,1 процента, в иностранной валюте - 3,8 процента.

- В каких случаях вкладчику придется уплачивать подоходный налог с процентных доходов?

- С 1 апреля 2016 года граж­дане, у которых рублевые вклады размещены на срок менее года, а валютные - на срок менее двух лет, будут уплачивать подоходный налог с процентов. Например, вкладчик положил во вклад 20 млн.рублей на три месяца под 25 процентов годовых. После простых подсчетов определяем доход – примерно 1 млн. 270 тыс. Подоходный налог - 13 процентов от этой суммы - составляет всего 165 тыс. рублей. Разве это сумма, из-за которой следует отказываться от чистого дохода, составляющего 1 млн. 105 тыс. рублей? Сумму налога банк рассчитает сам и перечислит в бюджет.

- При высоких ставках население реже обращается в банки за кредитной поддержкой. Какая работа проводится по их снижению?

- В 2015 году задолженность по кредитам физических лиц увеличи­лась на 0,3 трлн.рублей и составила 6,0 трлн.рублей, из них задолжен­ность по кредитам на финансирова­ние недвижимости - 4,5 трлн.рублей, на потребительские нужды -1,5 трлн.руб. Объемы потребительского кредитования снизились на 15 про­центов. Уменьшилась доля экспресс- и автокредитов.

Стоимость кредитных ресурсов для банков в условиях неизменной ставки рефинансирования Нацио­нального банка в размере 25 про­центов годовых оставалась высокой. Принятые в течение года Нацио­нальным банком меры по снижению кредитной нагрузки на население уменьшили среднюю процентную ставку по новым кредитам в нацио­нальной валюте (без учета льготных) с 40 процентов в январе до 29,8 про­цента в конце года.

На одного жителя Могилевской области приходится 5,6 млн.рублей кредитов, в том числе 4,1 млн.рублей кредитов на строительство (рекон­струкцию) и приобретение жилья.

- Выдавались ли в 2015 году льготные кредиты и на какие цели?

- За счет выданных льготных кредитов в сумме 533,3 млрд. рублей на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья семьям, в том числе молодым, в 2015 году построено 92,6 тыс. кв. метров, или 95,9 процента от общего объема кредитуемого жилья.

Для оплаты первого высшего об­разования гражданам предоставлено более 1 млрд.рублей, на оплату услуг здравоохранения - 2,5 млрд.рублей, молодым специалистам, направлен­ным на работу по распределению, - 3 млрд.рублей.

- Зачастую кредитные догово­ры объемны и сложны для вос­приятия населением. Что делается для упрощения их условий?

- Для того чтобы гражданам было проще разобраться в условиях кредитных договоров, Националь­ный банк рекомендовал банкам: обеспечить раскрытие полной и до­стоверной информации об условиях кредитования; информировать физи­ческих лиц до заключения кредитного договора о порядке расчета платежей по кредитным договорам, о размерах платежей по сопутствующим услугам, о графике погашения; о возникно­вении просроченной задолженности и способах ее погашения, ответ­ственности в случае невыполнения обязательств.

Необходимо повысить качество подготовки специалистов, оказыва­ющих консультационные услуги по банковским продуктам, исключить использование мелких шрифтов в кредитных договорах, активизиро­вать работу по повышению финансо­вой грамотности населения.

- Раиса Федоровна, активно пользуясь банковскими кредита­ми, граждане создают свою кре­дитную историю. Насколько чаще население стало обращаться за информацией о взятых на себя ра­нее финансовых обязательствах?

- Наблюдается рост количества обращений за получением кредитных отчетов. В 2015 году выдано 326 кредитных отчетов и 40 извещений об отсутствии кредитной истории, что в 2 раза больше, чем в 2014 году.

Национальным банком введена скоринговая оценка. Кредитный скоринг позволяет пользователям кредитных историй оценивать ве­роятность исполнения кредитопо­лучателем своих обязательств. И если итоговый скоринговый балл определяет кредитоспособность заемщика на приемлемом уровне, кредитор вправе принять решение о выдаче кредита.

С 2016 года кредитные истории будут формироваться по займам микрофинансовых организаций, в том числе ломбардов, и будет предоставлена возможность получения кредитных отчетов в виде электронного документа.

- Один из самых волнующих население вопросов - это курс белорусского рубля. Какая курсо­вая политика будет проводиться Национальным банком?

- В прошедшем году Националь­ный банк придерживался рыночного принципа курсообразования. Паде­ние цен на нефть на мировом рынке, снижение курса российского рубля и, как следствие, уменьшение объемов экспорта в Российскую Федерацию вызвали значительный рост доллара США и евро на внутреннем рынке.

С 1 июня 2015 г. изменился по­рядок проведения торгов на Бело­русской валютно-фондовой бирже. Торги проводятся в режиме непре­рывного двойного аукциона. Заявки на покупку и продажу валюты пода­ются банками в торговую систему в течение всего времени проведения торговой сессии. Сформированный по результатам торгов средневзве­шенный курс по долларам США, евро и российским рублям используется Национальным банком в качестве официального курса белорусского рубля к указанным валютам.

В 2016 г. курсовая политика останется гибкой и курс белорус­ского рубля будет формироваться исключительно исходя из спроса и предложения иностранной валюты на внутреннем рынке при минимальном участии Национального банка, ис­ключительно в целях недопущения резких колебаний котировок валют.

- Продолжит ли Национальный банк работу по дедолларизации экономики?

- В 2015 году Национальный банк практически исключил расчеты в иностранной валюте между рези­дентами. Предстоящая деноминация

это также шаг в направлении дедол­ларизации. Отчасти использование доллара США для определения цены является просто удобным. Ведь сто­имость, например, автомобиля - это зачастую цифры с девятью нулями. И для восприятия адекватности цены нам удобнее ее перевести в доллары США. Работа по повышению дове­рия к национальной валюте будет продолжена, в том числе и путем максимального сокращения случаев использования иностранной валюты в расчетах.

- Какую оценку Вы можете дать рынку банковских платежных кар­точек Могилевской области?

- В области находится в обраще­нии более 1 миллиона банковских платежных карточек. Функционирует 432 банкомата, 463 инфокиоска, установлено 755 платежных терми­налов в пунктах выдачи наличных (кассах банков) и 11686 платежных терминалов в организациях торгов­ли и сервиса. Все банки оказывают клиентам услуги дистанционного банковского обслуживания. Держа­тели банковских платежных карточек уже оценили их удобство и преимущества. С начала года посредством онлайн-сервисов оплачено 20 процентов всех платежей. Удельный вес безналичных расчетов в общем объеме операций с использованием карточек достиг 45 процентов.

Карточной инфраструктурой максимально охвачены организации торговли и сервиса региона. Через платежный терминал уже можно рассчитаться не только в магазинах и объектах общественного питания, но и в торговых центрах у индивидуальных предпринимателей, санаториях и базах отдыха. Парикмахерских, объектах по обслуживанию и ремонту автомобилей.

В 2016 году предсто­ит продолжить работу по развитию безналичных расчетов. Важно заин­тересовать потребителя расплатиться карточкой через совместные про­граммы организаций торговли с банками, повышать финансовую культуру населения.

- В текущем году Национальный банк ввел обязательным для банков соблюде­ние принципа «нулевой ответственности»?..

- Принцип «нулевой ответственности» обя­зывает банки возвра­щать деньги клиентам в случаях списания де­нежных средств без их согласия в результате мошеннических дей­ствий третьих лиц. В случае обнаружения пропажи денег с карты необходимо в тридцати­дневный срок написать заявление в банк и подробно изложить ситуацию. Специалисты банка внимательно ее изучат, чтобы исключить вероят­ность обмана со стороны держателя карты, и в течение 45 дней со дня получения заявления по операциям на территории Беларуси и в течение 90 дней - по операциям за границей банк возмещает клиенту списанные средства.

Принцип «нулевой ответствен­ности» дает клиенту уверенность в том, что деньги ему вернут.

- 1 октября 2016 года соглас­но Указу «О развитии цифровых банковских технологий»  начнет функционировать межбанковская система идентификации. Какие основные преимущества получит население при реализации этого указа?

- Межбанковская система иден­тификации станет стимулом для раз­вития цифрового банкинга, позволит расширить перечень дистанционно предоставляемых банковских услуг, таких как открытие депозитов, кре­дитование, повысит конкуренцию на рынке финансовых услуг, снизит их стоимость и подтолкнет банковскую систему к созданию новых продуктов. Единожды пройдя процедуру иден­тификации в личном присутствии в одном из банков, можно будет пользоваться услугами любых банков независимо от наличия их подразде­лений в населенных пунктах.

Технологической базой для фор­мирования системы идентификации выступит единое расчетное и инфор­мационное пространство Республики Беларусь (ЕРИП).

- Раиса Федоровна, с 1 июля 2016 г. в Республике Беларусь будет проводиться деноминация белорусского рубля. Расскажите подробнее о предстоящем со­бытии.

- С первого июля 2016 года с белорусских купюр исчезнет четыре ноля и в обороте появятся монеты. Самой крупной купюрой станет банк­нота в 500 рублей.

До 1 июля 2016 года в Республике Беларусь единственным законным платежным средством будут банк­ноты образца 2000 года.

С 1 июля по 31 декабря 2016 года включительно банкноты образца 2000 года, а также банкноты и монеты об­разца 2009 года будут находиться в параллельном обращении.

С 1 января 2017 года по 31 дека­бря 2021 года включительно будет проводиться обмен денежных знаков старого образца на новые в любой сумме без ограничений и без взима­ния комиссионного вознаграждения.

Денежные знаки образца 2000 года можно будет обменять:

с 1 января 2017 года по 31 декабря 2019 года включительно - в Национальном банке, банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь;

с 1 января 2020 года по 31 декабря 2021 года включительно - в Национальном банке Республики Беларусь.

С 1 января 2022 года денежные знаки образца 2000 года будут считаться недействительными.

Банки Республики Беларусь с 1 октября 2016 года должны выдавать клиентам только денежные знаки об­разца 2009 года.

- Каким будет дизайн новых банкнот?

- Всего с 1 июля 2016 года в обращение будут выпущены семь номиналов банкнот - 5, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 рублей, и восемь номиналов монет - 1, 2, 5, 10, 20 и 50 копеек, а также 1 и 2 рубля. Самый низкий номинал банкноты, действующий в настоящее время, - 100 рублей - будет заменен на самый низкий номинал нового денежного ряда - 1 копейку.

Общая концепция дизайна новых банкнот соответствует девизу «Мая Kpaiнa - Беларусь». Каждая банкнота посвящена одной из областей Бела­руси и г.Минску. Соответствие об­ласти номиналу банкнот определено в алфавитном порядке. Изображение банкноты 200 рублей соответствует Могилевской области.

Банкноты были отпечатаны в Великобритании, монеты чекани­лись Литовским монетным двором и Монетным двором «Кремница» (Словакия). На лицевой стороне монет изображен Государственный герб Республики Беларусь, на обо­ротной - цифровые обозначения номиналов монет.

- Раиса Федоровна, нашим чи­тателям будет интересно, почему «новыми» станут денежные знаки образца 2009 года.

- Подготовка к проведению де­номинации в Республике Беларусь заняла достаточно длительный пе­риод. Новые денежные знаки были заказаны Национальным банком еще в 2008 году. Однако в связи с мировым экономическим кризисом и, как следствие, ухудшением эконо­мической ситуации в нашей стране, высоким уровнем инфляции прове­дение деноминации было отложено.

- И, наверное, самый главный вопрос: чего нам ждать от дено­минации?

- Этот процесс носит технический характер и не повлияет на покупа­тельную способность белорусского рубля и курс национальной валюты. Решение о деноминации белорус­ского рубля принято в целях совер­шенствования денежного обращения, упрощения учета и расчетов, сокра­щения государственных расходов на обслуживание наличного денежного обращения.

До 1 июля 2016 года банкам пред­стоит провести большую работу. Не­обходимо адаптировать программное обеспечение счетно-сортировочных машин, банкоматов, платежных тер­миналов, закупить монетосчетную технику, провести обучение кассо­вых работников, составить заявки на подкрепление новыми деньга­ми. Национальный банк обеспечит методологическое сопровождение деноминации, своевременное под­крепление банков денежной налич­ностью, проведет мероприятия по финансовой грамотности.

- Раиса Федоровна, скажите, планируется ли в 2016 году рас­ширить круг полномочий Нацио­нального банка?

- Система государственного ре­гулирования на финансовом рынке в 2016 году претерпит существен­ные изменения. Национальный банк станет единым финансовым регуля­тором - мегарегулятором. Значи­тельно расширится круг полномочий по регулированию деятельности лизинговых и микрофинансовых ор­ганизаций, страховой деятельности, рынка ценных бумаг, внебиржевого рынка «Форекс», инвестиционных фондов, осуществлению надзора за деятельностью ОАО «Банк развития Республики Беларусь» и проведению единой государственной политики на финансовом рынке.

- В завершение нашего интервью позвольте поздравить Вас с профессиональным праздником!

- Спасибо! В свою очередь искренне поздравляю всех коллег с Днем банковских и финансовых работников! Пусть год будет мирным и счастливым, откроет новые возможности и перспективы, принесет стабильность и уверенность, множество приятных и ярких впечатлений, станет годом удачных решений, укрепит веру в будущее.

Желаю вам сил и оптимизма, счастья и здоровья, благополучия вам и вашим близким!

«Могилевские ведомости»

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.